Одна из главных проблем современного общества – это жизнь взаймы.

Практически у каждого человека сейчас имеется своя кредитная история. И далеко не всегда она является хорошей. Не всем и не всегда удается вовремя заплатить по счетам, а это в свою очередь ведет к росту долга и сопутствующим этому проблемам. Именно поэтому очень важно знать, каким образом, не имея средств можно списать долги законным и доступным способом.

7 способов, как легально избавиться от долгов.

Как легально избавиться от долгов по кредиту?

В первую очередь необходимо обратиться за помощью к специалистам в данных вопросах, так как чаще всего справиться с подобной проблемой одному не представляется возможным. Помощниками при списании долгов могут стать адвокаты, специализирующиеся в данной сфере или антиколлекторы.

Первым, самым болезненным, но самым простым и действенным способом будет оплата долгов за счет продажи имеющегося уже имущества. Однако этот способ не для всех является приемлемым, да и зачастую размер долга может значительно превышать размер имеющегося имущества.

Также одним из способов является реализация заложенного имущества. Это наиболее быстрый и действенный способ избавления от долгов. За счет него можно погасить полностью задолженность или хотя бы ее часть.

Однако, следует помнить, что могут возникнуть проблемы в поиске покупателя на такое имущество, т.к. он обязан будет выплатить оставшиеся по долгу обязательства, если по каким-то причинам должник этого не сделает. При поиске покупателя можно воспользоваться услугами банка, однако тогда стоимость вашего имущества будет в разы дешевле.

Кредитные каникулы

Одним из давно известных способов отсрочить выплаты по кредитам является оформление кредитных каникул. Банк может пойти навстречу клиенту и перенести оплату полной суммы на определенное время. Во время кредитных каникул должник будет временно освобожден от выплат, либо должен будет оплачивать только проценты. Данная отсрочка дается клиентам только при наличии хорошей кредитной истории.

Реструктуризация и рефинансирование

Действенным способом является популярная сейчас реструктуризация долга. Она заключается в изменении условий обслуживания долга. Банк пересматривает и меняет график выплат, срок возврата и проценты. Для того чтобы банк согласился на реструктуризацию, должнику необходимо будет доказать свою неплатежеспособность.

При некоторых условиях банк может даже предоставит клиенту отсрочу, для того чтобы он смог улучшить свое положение и не перешел в категорию банкротов. Рассмотрение заявлений происходит в индивидуальном порядке, а его удовлетворение зависит от тяжести жизненной ситуации, в которую попал заемщик.

Чаще всего банк требует предоставления следующих документов: справка с места работы о задержке зарплаты, трудовая книжка с записью об увольнении, медицинская справка о болезни и т.д. Следует помнить, что на увеличение срока по выплатам кредита банк идет лишь в том случае, если позволяет возраст клиента. На практике этот метод применяется редко.

Еще одним способом решения проблем с долгами является рефинансирование. Данный инструмент предполагает получение кредита на более выгодных условиях в этом же или в другом банке. Банки идут на подобные уступки, если условия займа, по которым клиент брал кредит несколько лет назад, на данный момент не соответствуют среднерыночным.

Для того чтобы банк удовлетворил просьбу клиента о рефинансировании, им должны быть соблюдены следующие правила:

  • До окончания срока кредитования должно оставаться больше 6 месяцев.
  • По существующим обязательствам заемщик не должен иметь никаких просрочек.
  • Заем не должен до этого подвергаться реструктуризации.

Признание себя банкротом

Еще одним способом избавления от кредита является признание себя банкротом через судебные органы. Такой метод действует 1 раз в 5 лет и, воспользовавшись им, кредитуемый уже не сможет воспользоваться кредитными услугами банка. Если заемщик будет признан банкротом, то часть его имущества в судебном порядке будет распродана, а деньги отправятся на погашение кредита. Если средств не хватит, то должник будет обязан выплатить их в течение отведенного ему на это времени.

Заемщик признается банкротом, если:

  • С последнего момента внесения выплат по долгу, прошло более трех месяцев.
  • Сумма кредита превышает 10000 рублей
  • Прошло больше месяца после отправки документов должнику и судебным исполнителям.

Выкуп своих долгов

Одной из законных, но редко используемых процедур является выкуп долгов. Для того чтобы банк согласился на эту процедуру кредит должен быть проблемным и безвозвратным. В таком случае привлекается посредник, покупающий у банка право требования долга, и при помощи законных механизмов списывает его. При реализации данной схемы цена договора, как правило выходит меньше, чем цена задолженности.

Перекрытие долга за счет дебиторской задолженности

Заемщик должен будет предоставить банку или приставам имеющиеся у него дебиторские задолженности в качестве погашения долга, к ним относятся те суммы, которые задолжали должнику другие физические или юридические лица. Однако, банки очень редко идут на совершение подобных сделок.

Списание долга

В исключительных случаях кредитные организации прощают безнадежных должников. Это происходит тогда, когда все законные методы в отношении должника банками были предприняты, но это не принесло никаких результатов. Происходит это в тех случаях, когда у заемщиков вообще не остается никакого имущества или источников дохода.
Списание кредита может быть осуществлено через 2-3 года после просрочки, и лишь в том случае, если заемщик вообще не предпринимает никаких попыток вернуть долг.

Происходит это исключительно в судебном порядке. Суд имеет право:

  • Арестовать счета должников.
  • Назначить ежемесячные взыскания из заработной платы в размере до 50 % от доходов.
  • Изъять имущество заемщиков, но лишь в тех случаях, когда ему есть где жить помимо этого и в его доме не прописаны несовершеннолетние.
Если суду долг взыскать не удается, то банк его прощает.

В заключении хотелось бы дать следующие советы людям, которые хотят избавиться от своих денежных проблем:

  1. Необходимо здраво осознавать свои финансовые перспективы и возможности по мере гашения своих задолженностей.
  2. Составляйте план своего бюджета. Отдельная графа в нем должна содержать расходы на погашение кредита.
  3. Оптимизируйте свои расходы, для того чтобы продолжить вовремя выплачивать средства по обязательствам.
  4. При возникновении сложной жизненной ситуации сразу же начните переговоры с банком.
  5. Пользуйтесь профессиональными услугами специалистов, которые могут помочь в решении сложившейся проблемы.

Хочется верить, что приведенные в статье рекомендации помогут справится в сложившейся ситуации.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.